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La gestión de tesorería está desempeñando un papel central en la transformación empresarial, impulsada por la acelerada digitalización y un entorno económico cada vez más volátil. En este contexto, los CFOs (Chief Financial Officers) no solo enfrentan desafíos significativos, sino que también encuentran nuevas oportunidades estratégicas para optimizar la gestión de recursos financieros y aportar mayor valor a sus organizaciones. La convergencia de tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial y el blockchain, junto con la creciente atención a aspectos como la sostenibilidad, la eficiencia operativa y la ciberseguridad, está configurando un panorama completamente nuevo para 2025 y los años venideros. Este artículo profundiza en las tendencias más importantes que están moldeando el campo de la gestión de tesorería, ofreciendo insights basados en datos recientes y ejemplos prácticos que los líderes financieros deben considerar para mantenerse competitivos y resilientes en un mercado en constante evolución.

1. Automatización e Inteligencia Artificial: Optimizando el flujo de caja

La automatización impulsada por inteligencia artificial (IA) ha pasado de ser una tendencia emergente a convertirse en un estándar esencial en la gestión de tesorería moderna. Según un informe reciente de Deloitte, en 2023, el 42% de las empresas ya empleaban tecnologías de IA en sus procesos financieros, y se prevé que este porcentaje supere el 60% para 2025. Este crecimiento refleja no solo la eficacia comprobada de estas herramientas, sino también la necesidad de adaptarse a un entorno empresarial más rápido, complejo y orientado a los datos.

La IA ofrece capacidades avanzadas para optimizar la previsión de flujos de caja al integrar y analizar en tiempo real datos históricos internos, tendencias económicas globales y patrones estacionales. Esto no solo proporciona una visión más clara y precisa del estado financiero actual, sino que también permite tomar decisiones estratégicas fundamentadas para el futuro.

Impacto práctico

  • Automatizar procesos: Desde procesos más simples a proceso de toma de decisiones para el equilibrado de la posición bancaria, o la capacidad de análisis de los datos.
  • Anticipación y planificación: Herramientas como el análisis predictivo permiten a los líderes financieros anticiparse a posibles problemas de liquidez, ajustando las estrategias para optimizar las reservas de efectivo y mejorar la resiliencia. Estas soluciones permiten con poco esfuerzo poder planificar el cash flow de la tesorería, pudiendo gestionar distintos escenarios económicos.
  • Reducción del error humano: Las empresas que implementan IA han reportado una disminución del 80% en errores relacionados con la conciliación bancaria, reduciendo significativamente el riesgo de discrepancias financieras.

La automatización basada en IA no es solo una cuestión de eficiencia operativa, sino también una herramienta estratégica para afrontar los desafíos financieros con mayor precisión y agilidad.

2. La digitalización y el rol de la tesorería centralizada

La evolución hacia la «Tesorería 4.0» está marcando una nueva era en la gestión financiera empresarial, caracterizada por una digitalización integral y un enfoque centralizado para optimizar la visibilidad y el control de los recursos financieros. Este modelo se apoya en la implementación de plataformas digitales avanzadas, conectadas mediante APIs, que permiten consolidar y monitorizar en tiempo real los flujos financieros en todas las áreas y regiones de la organización.

Un estudio reciente de PwC revela que el 78% de los CFOs considera que la digitalización es fundamental para garantizar la resiliencia financiera de sus empresas, especialmente en un entorno de alta incertidumbre económica. Estas tecnologías no solo mejoran la transparencia, sino que también proporcionan herramientas para una toma de decisiones más rápida y precisa.

Elementos esenciales de la tesorería digitalizada

  • La gestión online de la tesorería: La incorporación del PSD2 y las normas MT940, permiten disponer de los saldos bancarios en tiempo real. Si a esto añadimos la capacidad de los actuales ERP mediante accesos webservices/APIs, es posible gestionar procesos administrativos, como la actualización del nivel de riesgo de un cliente.
  • Cash pooling virtual: Esta técnica permite equilibrar de manera eficiente las cuentas corporativas en múltiples divisas, maximizando la utilización de efectivo disponible y reduciendo los costos asociados a la gestión de liquidez.

Beneficios clave

La digitalización y los modelos de centralización de la tesorería conllevan una reducción significativa del tiempo necesario para los procesos financieros esenciales. Por ejemplo, las empresas que adoptan estas tecnologías y modelos de gestión han reportado una disminución del 50% en el tiempo requerido para el cierre financiero mensual. Esto no solo agiliza las operaciones, sino que también permite a los líderes financieros concentrarse en estrategias de crecimiento y en la gestión proactiva de riesgos.

Estos modelos de gestión no son simplemente una herramienta operativa; es un motor estratégico que empodera a las empresas para responder con mayor rapidez y flexibilidad a las dinámicas del mercado global.

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3. Previsión de liquidez y análisis predictivo

En un entorno empresarial marcado por la incertidumbre y la volatilidad, la previsión de liquidez y el análisis predictivo se han convertido en herramientas esenciales para los CFOs que buscan mitigar riesgos y optimizar el uso del capital. Estas tecnologías van más allá de los métodos tradicionales al incorporar no solo datos históricos internos, sino también variables externas clave, como tasas de interés, fluctuaciones inflacionarias y acontecimientos geopolíticos.

Un informe de Gartner destaca que los CFOs que implementan modelos avanzados de previsión logran reducir las desviaciones en sus presupuestos hasta en un 30%, lo que representa un avance significativo en términos de planificación estratégica y resiliencia financiera.

¿Cómo funciona el análisis predictivo en tesorería?

Las herramientas de análisis predictivo emplean algoritmos de inteligencia artificial y machine learning para detectar patrones en grandes volúmenes de datos. Esto permite a las empresas anticipar posibles déficits de liquidez, ajustar sus estrategias de inversión y establecer reservas más eficaces en función de las proyecciones futuras.

Caso de uso exitoso

Empresas del sector retail han adoptado análisis predictivo para gestionar sus reservas de liquidez durante picos de demanda, como en temporadas de promociones o festivos. Por ejemplo, estas organizaciones han logrado optimizar sus costos operativos en un 20% al ajustar las reservas de efectivo y negociar términos más favorables con proveedores, garantizando así la disponibilidad de recursos en momentos clave sin incurrir en gastos innecesarios.

Beneficios clave para las organizaciones

  • Mayor precisión: Las previsiones basadas en análisis predictivo reducen los márgenes de error, proporcionando a las empresas una mayor certeza en la planificación.
  • Toma de decisiones más informada: Al considerar factores macroeconómicos y del mercado, los líderes financieros pueden desarrollar estrategias que sean más resilientes frente a la volatilidad.
  • Ahorro de costos: Sin estas soluciones disponer de estos escenarios de trabajo era casi imposible por el esfuerzo que ello suponía a los departamentos financieros de las empresas. Estas soluciones impactan en gastos relacionados con financiamiento de emergencia o ineficiencias operativas.

En un mundo empresarial cada vez más interconectado, la previsión de liquidez y el análisis predictivo no solo son herramientas operativas, sino que también actúan como una ventaja competitiva clave para las empresas que desean estar un paso adelante.

4. Ciberseguridad: Prioridad fiananciera en el entorno digital

A medida que la digitalización transforma la gestión de tesorería, la ciberseguridad se posiciona como una de las principales prioridades para los CFOs y líderes financieros. El entorno digital, aunque lleno de oportunidades, también expone a las empresas a crecientes riesgos cibernéticos que pueden tener consecuencias devastadoras en sus operaciones financieras. Según un informe de KPMG, el 61% de los CFOs identifican los ciberataques como una de las mayores amenazas para sus operaciones en 2025, reflejando la urgencia de fortalecer las defensas digitales.

Medidas esenciales para mitigar riesgos

  1. Tecnologías de autenticación avanzada y encriptación: El uso de mecanismos como la autenticación multifactor (MFA) y protocolos de encriptación sólidos garantiza que solo usuarios autorizados puedan acceder a información crítica.
  2. Soluciones Cloud: Los sistemas que operan en la nube pública cuentan con altos niveles de seguridad y recuperación ante desastres (disaster recovery), respaldados por acuerdos de nivel de servicio (SLA). Estas garantías son difíciles de alcanzar en soluciones basadas en infraestructuras locales o privadas.

El costo del descuido

El impacto financiero de un ciberataque puede ser devastador. De acuerdo con el reporte «Cost of a Data Breach Report 2023″ de IBM, el costo promedio de un ataque cibernético para una empresa mediana supera los 3 millones de euros. Estos costos incluyen la pérdida directa de activos, multas regulatorias y daños a la reputación, que pueden tener consecuencias duraderas en la posición competitiva de una organización.

Un enfoque proactivo

Para proteger sus operaciones financieras, las empresas deben adoptar un enfoque proactivo hacia la ciberseguridad. Esto incluye invertir en tecnología de punta, capacitar a los empleados sobre buenas prácticas digitales y colaborar con expertos externos para diseñar estrategias de protección adaptadas a las necesidades específicas de la empresa.

En definitiva, en un entorno digital en constante evolución, la ciberseguridad no es solo una medida de protección, sino un elemento clave para garantizar la continuidad operativa y la confianza en las finanzas corporativas.

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5. Sostenibilidad financiera y ESG

La sostenibilidad financiera se ha convertido en una de las prioridades más relevantes para los CFOs en el contexto actual, y la presión para incorporar estrategias responsables y sostenibles sigue aumentando. Los criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) están tomando un papel central en la toma de decisiones estratégicas en las empresas, incluyendo la gestión de tesorería. La integración de estos criterios no solo responde a una demanda ética y regulatoria creciente, sino que también ofrece nuevas oportunidades de inversión que buscan generar un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente.

La adopción de estrategias ESG en tesorería

En el ámbito de la tesorería, esto se traduce en acciones como la emisión de bonos verdes, diseñados específicamente para financiar proyectos medioambientales, y la inversión en fondos de impacto social que buscan generar rendimientos tanto financieros como sociales. Estas inversiones no solo alinean los intereses financieros con los principios sostenibles, sino que también mejoran la imagen corporativa y pueden atraer a inversores interesados en generar un impacto positivo.

Según datos del Banco Mundial, las emisiones de bonos sostenibles han experimentado un crecimiento acelerado del 40% anual desde 2020, lo que refleja el creciente interés por parte de las empresas y los inversionistas en financiar proyectos sostenibles. Se espera que estas emisiones superen los 1,5 billones de dólares para 2025, lo que destaca el impulso global hacia la sostenibilidad financiera como una tendencia clave en el futuro cercano.

Beneficios de adoptar criterios ESG en tesorería

  • Acceso a nuevas fuentes de financiamiento: Las empresas que adoptan prácticas sostenibles tienen mayores oportunidades de acceder a mercados de inversión que priorizan la sostenibilidad, incluidos los bonos verdes y las inversiones de impacto.
  • Cumplimiento de regulaciones: A medida que las normativas sobre sostenibilidad se vuelven más estrictas a nivel global, cumplir con los requisitos ESG puede reducir el riesgo de sanciones y mejorar la reputación corporativa.
  • Atractivo para inversores y consumidores: Un enfoque ESG sólido no solo atrae capital, sino que también fomenta la lealtad de los consumidores, quienes cada vez más prefieren marcas que demuestran un compromiso real con la sostenibilidad y la responsabilidad social.

En resumen, la sostenibilidad financiera, impulsada por los criterios ESG, no solo es una obligación ética, sino una oportunidad estratégica para las empresas que buscan fortalecer su posición en un mercado global cada vez más consciente de la importancia de la responsabilidad social y ambiental.

6. La expansión de las finanzas embebidas (Embedded Finance)

La integración de servicios financieros directamente en plataformas operativas, conocida como finanzas embebidas o embedded finance, se está consolidando como una estrategia clave para las empresas que buscan optimizar la eficiencia operativa y ofrecer una mejor experiencia al cliente. Este modelo permite incorporar funcionalidades financieras dentro de aplicaciones no financieras, como plataformas de e-commerce, aplicaciones móviles y otros servicios, facilitando transacciones sin que el usuario tenga que salir de su entorno digital habitual. A medida que las empresas avanzan hacia la digitalización, las finanzas embebidas están transformando la gestión de pagos y cobros, volviéndolos más ágiles y accesibles.

Impacto práctico

  • Reducción de tiempos de procesamiento: La automatización de pagos y cobros dentro de las plataformas operativas reduce hasta un 35% los tiempos de procesamiento de transacciones, lo que mejora considerablemente la eficiencia de las operaciones diarias.
  • Mejora de la experiencia del cliente: Al ofrecer procesos financieros rápidos y sin fricciones, las finanzas embebidas optimizan la experiencia del cliente, permitiéndoles realizar pagos y gestiones financieras de manera más ágil y cómoda. Esto no solo aumenta la satisfacción, sino también la fidelización de los clientes.
  • A nivel del departamento financiero: La integración de funcionalidades que gestionan automáticamente los cobros a través de diversas pasarelas de pago facilita la gestión de estos procesos dentro de los flujos comerciales, optimizando la eficiencia operativa y reduciendo el riesgo de errores.

Este modelo de integración financiera no solo mejora la eficiencia operativa interna de las empresas, sino que también ayuda a crear una experiencia más fluida y directa para el cliente, lo que es crucial en un mercado cada vez más digital y centrado en la comodidad del usuario. Las finanzas embebidas continuarán evolucionando, especialmente conforme más industrias busquen adoptar soluciones financieras que mejoren su competitividad y respuesta ante las necesidades del mercado.

cobros y pagos

7. La evolución del rol del CFO: De gestor a estratega

El papel del CFO (Chief Financial Officer) ha experimentado una transformación significativa en los últimos años. En lugar de ser simplemente un gestor de los recursos financieros, el CFO moderno se ha convertido en un estratega clave dentro de las organizaciones. De esta manera, los CFOs ahora asumen responsabilidades que van más allá de las finanzas tradicionales, abarcando áreas cruciales como la transformación digital y la sostenibilidad, lo que refleja la importancia creciente de su rol en la estrategia global de la empresa.

Habilidades críticas para el CFO del futuro

  1. Dominio de tecnologías emergentes: Los CFOs deben estar al tanto de las últimas tecnologías, como la IA, robotización, blockchain y el big data, que ofrecen un potencial disruptivo para mejorar la gestión financiera, la transparencia y la toma de decisiones informadas. El blockchain, por ejemplo, puede transformar la forma en que se gestionan las transacciones y los contratos, mientras que el análisis de grandes volúmenes de datos permite prever tendencias y mejorar las previsiones financieras.
  2. Colaboración transversal: En su nuevo rol estratégico, el CFO debe colaborar estrechamente con otras áreas clave de la organización, como TI (Tecnologías de la Información) y sostenibilidad. Esta colaboración es fundamental para alinear los objetivos financieros con las estrategias digitales y sostenibles, creando un enfoque integral que impulse la resiliencia y el crecimiento a largo plazo de la empresa.

El CFO como motor de cambio

A medida que las empresas continúan adaptándose a un entorno de negocios cada vez más complejo y digitalizado, el CFO debe desempeñar un papel más activo en la conducción del cambio estratégico. Esto incluye liderar la adopción de nuevas tecnologías, gestionar la transición hacia modelos de negocio sostenibles y garantizar que las finanzas sigan alineadas con los objetivos generales de la empresa.

El CFO moderno ya no es solo un supervisor de números, sino un líder clave que guía a la empresa a través de la transformación digital, la innovación y la sostenibilidad, asegurando que la estrategia financiera esté en sintonía con los desafíos y oportunidades del futuro.

CFOs

Conclusión: Prepararse para 2025

La gestión de tesorería está experimentando un cambio sin precedentes. Para 2025 y años venideros, los CFOs deben liderar la transformación, adoptando tecnologías avanzadas, fortaleciendo la ciberseguridad y priorizando estrategias sostenibles. Las empresas que adopten estas tendencias estarán mejor preparadas para afrontar desafíos futuros y capitalizar oportunidades en un entorno globalizado.

En Kinesis, entendemos que las tendencias emergentes en la gestión de tesorería, como la automatización mediante IA, la optimización de la liquidez y la creciente importancia de la ciberseguridad, están redefiniendo la forma en que las empresas gestionan sus finanzas. Por este motivo, nuestras soluciones están diseñadas para abordar todas estas necesidades, integrando tecnologías avanzadas para mejorar la toma de decisiones, garantizar la sostenibilidad financiera y proteger los activos de nuestros clientes frente a riesgos cibernéticos. Siempre estamos a la vanguardia de la innovación, actualizando nuestras herramientas para incorporar las últimas tendencias tecnológicas y asegurando que nuestros usuarios puedan anticiparse a los desafíos del 2025 y más allá.

Con el software para la gestión de tesorería X-Risk Treasury, las empresas tienen una solución de tesorería completa, adaptable y preparada para el futuro.

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